Кредитная карта и связанные с ней преступления

Кредитные карты выдаются банками или финансовыми учреждениями своим клиентам в соответствии с обязывающим договором для двух сторон.

Эта карта может быть использована для совершения незаконных действий со стороны ее законного владельца или других лиц. В этом исследовании мы будем изучать формы преступлений, совершенных законным владельцем карты. Например, подделка карты, мошенничество и кража информации о кредитной карте (Hammad, 2009).

1. Подделка кредитной карты

Манипулирование может иметь место для магнитной кредитной карты путем ее подделки. (Кредитная карта: пользование. Чем они опасны?) Это может случиться полностью или частично. Полное подделывание происходит, когда недействительная кредитная карта изготовлена ​​и приписана определенному финансовому учреждению, в то время как частичное подделывание происходит путем изменения информации о кредитной карте, которая первоначально была выдана финансовым учреждением (Al Kalil, 2005).

Преступление подделки документов считается одним из наиболее серьезных преступлений, которые подрывают общественное доверие, которое должно существовать в официальных или обычных документах.

Преступление, связанное с подделкой кредитной карты, имеет несколько опор, которые будут исследованы следующим образом:

Во-первых: предполагаемая опора – наличие документа.

Кредитная карта содержит нормальную и магнитную информацию. Нормальная информация составляет компоненты документа с точки зрения его материального и юридического вида (Abu-Amer, 1987).

Другими словами, кредитная карта выражает группу понятий для одного человека или организации. Таким образом, когда он выпущен, он уже содержит компоненты документа, и если происходит фальсификация этой информации, которая считается подделкой в ​​официальном или обычном документе (salim, 1995).

Что касается магнитной информации и того, что она обрабатывается электронным способом на магнитной ленте карты, когда происходит подделка, можем ли мы считать, что это случай подделки документа?

Иорданское законодательство предусмотрел факт совершения фальсифицированного преступления в связи с предполагаемой фальсификацией действий и информации в документе, и он пояснил, что прямо в тексте статьи 260 Уголовного кодекса Иордании № 16 за 1960 год и его поправки.

Это означает, что содержимое документа видно невооруженным глазом. Поэтому он не включает электронную информацию. Наконец, в свете принципа законности, расширение толкования уголовного текста недопустимо, что, в свою очередь, влечет за собой вмешательство законодателя для устранения этого пробела в законодательстве.

Второе: материальный столб.

Преступное поведение представляет собой один из факторов материальной опоры подделки преступлений. Он состоит из двух элементов: первый – это фальсификация реальности, второй – то, что фальсификация должна осуществляться исключительно в соответствии с одной из форм, упомянутых в законе (статья 262 Уголовного кодекса Иордании 1960 года).
Фальсификация реальности в кредитной карте должна влиять на ее сущность так, чтобы фиксированная информация изменялась. и это может быть сделано с помощью установленных законом средств фальсификации, таких как изготовление карты, имитация или подтверждение на ней поддельной подписи (Fathallah, 1995).

Третье: моральная опора.

В случае подделки кредитной карты, моральная опора должна существовать в форме намерения с двумя ее формами. Во-первых, намерение публичного преступления, которое заключается в знании преступником составных частей преступления и тенденции его готовности совершать такие действия. Во-вторых, намерение специального преступления, которое является намерением использовать поддельную карту для цели, для которой она была подделана. То есть преступное намерение в совершении преступления, связанного с подделкой, должно быть проверено в момент совершения подделки карты. Следовательно, если преступное намерение проверено после акта подделки, то преступление не реализуется, и в этом случае оно считается преступлением с использованием поддельной карты, если имеются ее условия (Taha, 2000).

Четвертое: вред, причиненный ковкой.

Для реализации преступления подделки кредитной карты недостаточно, чтобы реальность изменилась, но также вред или возможность причинения вреда влияют на других.
Вообще говоря, вред от использования кредитной карты является потенциальным для физических лиц или финансовых учреждений при использовании поддельной карты. Следует отметить, что в уголовных текстах проводится различие между актом ковки и актом использования, и они рассматриваются как два отдельных преступления. Таким образом, наказание за подделку кредитной карты наказывается, даже если она не используется (Alheensy, 2008).

2. Рауд через кредитную карту

Юриспруденция определила акт мошенничества как мошенничество с жертвой совершения ошибки передачи своих денег преступнику в качестве основания для использования одного из средств, указанных уголовным законодателем (статья 417/1 иорданского уголовного кодекса 1960 года). исключительно (AbdelSattar, 1987). Поэтому мошенничество требует особых отношений между его сторонами. Другими словами, оно не реализуется без существования двух процессов. Во-первых, акт обмана и, во-вторых, получение денег соответственно.

И оба процесса не могут быть достигнуты, если нет двух человек (AbdelRahman, 1989).

Мошенничество является одним из психических преступлений в отношении жертвы, поскольку мошенничество по своей сути требует человеческого разума, на который влияют методы преступника. Эти методы обманывают жертву, чтобы тратить свои деньги ненадлежащим образом, и без этих методов обмана жертва не поступила бы так же (Al Khalil, 2005).

Таким образом, мошенническое преступление требует наличия человеческих отношений между его двумя сторонами, преступником и жертвой. И эта связь не существует в случае мошенничества с помощью кредитной карты, потому что здесь связь между реальным человеком и банкоматом.

Известно, что банкомат неодушевленный, поэтому мошенничество является недействительным. Кроме того, для того, чтобы мошенничество было реализовано, жертва должна добровольно представлять деньги, потому что он был обманут методами преступника, и это условие не найдено, потому что банкомат неодушевленный и поэтому не желает (Al Shathely, 2002).

Несмотря на это, французский кассационный суд установил, что мошенничество совершается в случае незаконного использования кредитной карты в (банкоматы).

Можно обмануть банкомат, потому что он принадлежит кому-то другому (Al Sagheer, 1999). Судебная власть утверждает, что за каждым банкоматом стоит его владелец. Следовательно, отношения между двумя сторонами являются гуманистическими. То есть, между двумя лицами, следовательно, мошенничество совершается с использованием кредитной карты.
Кроме того, передача денег происходит добровольно со стороны жертвы, которая является владельцем машины (банкомат) (Al-Hedaithy, 1996).

И мы, в свою очередь, поддерживаем тенденцию французской судебной системы и заявляем, что мошенническое правонарушение применимо к кредитной карте, по крайней мере, в отсутствие простого уголовного текста.

3. Кража кредитной карты

Статья (399) Уголовного кодекса Иордании №. (16) за 1960 год определяет воровство как (взятие собственности кого-то без содержания).

В связи с этим может возникнуть вопрос, являются ли цифры и информация на кредитной карте уязвимыми для кражи? и могут ли они приобрести характеристики денег?

Статья (53) Гражданского кодекса Иордании №. (34) за 1976 год определяет деньги как «каждое конкретное или право, которое имеет материальную ценность в сделке».

К деньгам относится любая вещь, которой можно владеть, будь то материальная или моральная, и использование ее в юридической форме, и оно не выходит за пределы ее природы или силы закона, касающейся финансовых прав (статья 54 Гражданского закона Иордании 1976 года).

А для совершения кражи с помощью кредитной карты недостаточно, чтобы украденная вещь была деньгами, т.е. имеет характеристики денег. Но также, это должно быть в пределах средств, включенных в текст криминализации, потому что для того, чтобы тексты преступления о краже были применимы, он должен касаться движимого имущества, принадлежащего другим лицам (Najem, 1995) в соответствии со статьей (399) Иордании Уголовный кодекс и статья (311) Уголовного кодекса Египта (Уголовный кодекс Египта №58 1937 года).

И поскольку понятия, мнения и изобретения не подвержены краже, если они не записаны в документах или документах, поэтому это описание относится к данным и информации на магнитной ленте кредитной карты. Следовательно, такие данные уязвимы для кражи. Следовательно, мы можем утверждать, что кража произошла из-за данных и информации, содержащихся на магнитной ленте, хотя мотивом кражи являются данные и информация, включенные в такие ленты (Hammad, 2009).

Использованные источники

1. Abadeer, R. (1984). The Credit Card from a Legal Point of View. Al-Fatwa and Legislation Management Magazine, (4).
2. Abdesatar, F. (1987). The Penal Code Explanation. Dar Al- Nahda Al Arabiya, Cairo.
3. Abelrady, K. (1998). The legal System of the Fulfillment and Guarantee Card. Dar Al-Nahda Al Arabiya, Cairo. Abu-Amer, M. Z. (1987). The Penal Code. Special Section.
4. Al-  Fawzan,  S.  M.  (n.d.).  The  Credit  Card:  Its  Definition  and  imposing  fees  on  it.  Retrieved  from almoslim.net
5. Al Hadethy, F. A. (1999). The Penal Code Explanation. Special Section, Azaman Press, Baghdad.
6. Al Khalil, E. A. (2005). The Penal Protection for the fulfillment Cards (1st ed.). Dar Wael for Pubication, Amman.
7. Al-Khees, A. (2008). The Penal Protection for the Magnetic Credit Cards against Forgery. Damascus University Magazine of Economic and Legal Sciences, (2).
8. Al-qudah, F. M. (n.d.). The Responsibility of Banks Resulting from Using the Computer as a Means of Fulfillment. A research paper presented to the conference of law and computer, The Faculty of Sharia and Law, The UAE University.
9. Al-Sagheer, J. A. (1999). The Criminal and Civil Protection for the Magnetic Credit Cards. Dar Al-Nahda Al-Arabiya, Cairo.
10. Ashathely, F. A. (2002). Assault Crimes against People and Funds. Dar El-Matboat Al-Jamiyah, Alexandria. Bassala, R. F. (1995). Credit Card Crimes. Dar Ashorouq, Cairo.
11. Farid, N. A. (2005). The Economic Computer Crimes. Comparative Study, Al-Halaby Publications, Beirut. Hammad, M. (2009). The Criminal Protection for the Magnetic Credit Cards. Shatat Presses, Ciro.
12. Najem,  M.  S.  (1996).  The  Penal  Code  Explanation.  Special  Section,  Dar  Ethaqafah  for  Publication  and Distribution, Amman.
13. Saleh, N. A. (1995). Lectures on the Penal Code. Public Section, Dar El-fiker for Publication and Distribution, Amman.
14. Salim, O. (1995). The Criminal Protection for the Fulfillment Card. Comparative Study, Dar-Al Nahda Al- Arabiya, Cairo.
15. Sorur, A. F. (1999). The Mediator in the Penal Code. Special Section, Dar Al-Nahda Al-Arabiya, Cairo. Taha, A. H. (2000). The Crimes Arising from Using the Computer. Dar Al-Nahda Al-Arabiya, Cairo. The Egyptian Penal Code no ( 58) for the year 1937 and its amendments.
16. The Jordanian Civil Law no (43) for the year 1976.
17. The Jordanian Law of Electronic Crimes no ( 27) for the year 2015.
18. The Jordanian Penal Code no (16) for the year 1960 and its amendments.

The Credit Card and the Crimes Associated with It

Bassam Mustafa Tubishat, Khaldoun Fawzi Kandah