Исследования показали, что более широкий доступ к финансам имеет решающее значение для сокращения бедности и неравенства. Однако большинство домашних хозяйств и фирм в развивающихся странах не имеют доступа к финансовым услугам. Таким образом, инициатива «Большой двадцатки» по расширению финансовой интеграции признает давно забытую проблему, особенно в развивающихся странах. Он также определяет ряд политических предписаний, чтобы сделать финансовые услуги более доступными для подавляющего большинства домашних хозяйств и фирм. Они в основном полагаются на улучшение финансовой инфраструктуры и наращивание потенциала существующих поставщиков услуг, в основном микрофинансовых организаций (МФО – MFIs) и коммерческих банков. Однако сами по себе эти рецепты недостаточны и не смогут достичь поставленных целей. Более активное финансирование также потребует более активной роли правительственных учреждений и программ в дополнение к усилиям МФО и частных банков. Он дополнительно потребует новаторских идей и политики для обеспечения того, чтобы малые и средние предприятия, которые, как правило, значительно отставали на финансовых рынках, получили больший доступ к кредитам и другим финансовым услугам.
CGAP: Прелюдия к Инициативе по финансовой интеграции G20
Вопрос о финансовой интеграции не нов. В 1980-х годах Grameen Bank стал инициатором микрокредитования (Bistrij kredit) для бедных в Бангладеш. Проще говоря, микрокредит предоставил услуги бедным домохозяйствам (и особенно женщинам), которые коммерческие кредиторы не смогли предложить на выгодной основе, и что традиционные ростовщики были готовы предоставить только по разным процентным ставкам. Но бизнес-модель для первого поколения микрокредитов зависела от финансирования доноров, что свидетельствует о том, что микрокредит не является коммерчески устойчивым предприятием. Однако доноры были благодарны, поскольку высокие ставки погашения кредита означали, что гранты могут быть переработаны в несколько раундов заемщиков-бенефициаров.
Таким образом, тиражирование модели Грамин во всем развивающемся мире вызвало значительную поддержку со стороны доноров. К 1990-м годам микрокредит стал предпочтительным инструментом политики в борьбе с бедностью. Тот факт, что женщины в бедных домохозяйствах являются основными бенефициарами микрокредитования, также подтвердил упор многих доноров на повышение гендерного равенства в их программах развития.
К середине 1990-х годов доноры стремились систематизировать извлеченные уроки и передовую практику с первого десятилетия микрокредитования. После прецедента Консультативной группы по международным сельскохозяйственным исследованиям (CGIAR – была создана в 1971 году в качестве стратегического партнерства между донорами и 15 сельскохозяйственных исследовательских центров, работающих в сотрудничестве с правительствами, организациями гражданского общества и частными компаниями по всему миру. Она «руководствуется видением сокращения масштабов нищеты и голода, улучшением здоровья и питания людей, а также большей устойчивостью экосистем, вызванной высококачественными международными исследованиями в области сельского хозяйства».) основная группа доноров собралась вместе в 1995 году для создания Консультативной группы по оказанию помощи бедным (CGAP) – немного ошибочного в том смысле, что она имеет довольно узко определенный мандат относительно того, как он помогает бедным. Его особое внимание уделяется оказанию помощи бедным путем предоставления микрофинансирования. Он также предоставляет консультативные и технические услуги, руководящие принципы и стандарты, обучение, финансирование инноваций, исследований и дисциплин знаний. Он обслуживает три основные группы клиентов: поставщики финансовых услуг, которые обслуживают людей с низким доходом; финансирующие организации; и правительства.
CGAP – это независимая организация, в состав которой входят 16 стран-доноров, 11 многосторонних организаций развития и пять частных фондов. Каждая из них представлена в Совете управляющих. Существует тесные рабочие отношения со Всемирным банком, который предоставляет офисные помещения в Вашингтоне.
Значительная часть размышлений G20 о финансовой интеграции пронизана работой CGAP за последние 16 лет – ее технической помощью, политикой и исследованиями. Более того, как объясняется ниже, CGAP является одним из трех ключевых учреждений-исполнителей инициативы G20.
Ключевая роль Фонда Гейтса
В дополнение к CGAP Фонд Билла и Мелинды Гейтс сыграл ключевую роль в формировании дискуссии о финансовой интеграции. С 1994 года Фонд предоставил гранты в размере $ 26 194 000 000 в трех основных программах: глобальное развитие (3,6 млрд. Долл. США), глобальное здравоохранение (15,3 млрд. Долл. США) и деятельность в Соединенных Штатах (6,2 млрд. Долл. США).
Грантование Фонда в глобальной программе развития сосредоточено на шести основных областях: развитие сельского хозяйства; финансовые услуги для бедных; вода, санитария и гигиена; глобальные библиотеки; специальные инициативы; политики и адвокации. В 2010 году половина (или 242 млн. Долл. США) грантов в глобальном развитии была выделена для развития сельского хозяйства и одна шестая (или 81 млн. Долл. США) на финансовые услуги для бедных, вторая по величине площадь.
Цель деятельности Фонда в области финансовых услуг для бедных заключается в том, чтобы «обеспечить миллионам бедных людей в развивающемся мире надежным доступом к доступным финансовым услугам, чтобы помочь им построить лучшую и здоровую жизнь», другими словами, повысить финансовое включение. С 2006 года Фонд выделил более 500 миллионов долларов на изучение способов увеличения финансовых услуг. Он подчеркнул три основных приоритета: сберегательные продукты (например, «без излишеств» доступные банковские счета для бедных); каналы доставки (например, мобильный телефон и банковское обслуживание); и политика поддержки безнадежных финансовых услуг для бедных.
Основной интерес в контексте этого документа – поддержка Фонда двум исполнительным агентствам для инициативы G20 по вопросам финансового участия: CGAP, описанная выше, и Альянс за финансовое включение. В Краткой Стратегии Фонда за 2010 год предоставляются гранты в области «политики» в размере 35 млн. Долл. США для AFI и 23,8 млн. Долл. США для CGAP. Однако его поддержка политики, исследований и информационно-пропагандистской деятельности в области финансового участия значительно выходит за рамки этих двух организаций. Например, получателями в 2010 году были Нью-Йоркский университет (2 млн. Долл. США), Йельский университет (7 млн. Долл. США), Калифорнийский университет Ирвин (4 млн. Долл. США) и Фонд капитального развития Организации Объединенных Наций (1 млн. Долл. США). В 2006 году Фонд начал Инициативу по доступу к финансам, консорциум экономистов-разработчиков, который сосредоточил свое внимание на существенном расширении доступа к качественным финансовым услугам для лиц с низкими доходами с грантом в размере 5 млн. Долл. США. Являясь в Нью-Йоркском университете, инициатива занимается исследованиями и политическими и нормативными дебатами по расширению финансового доступа, особенно для бедных.
Короче говоря, хотя Фонд Гейтса выделил относительно небольшую часть своих ресурсов на финансовые услуги для бедных слоев населения, он помог сформировать нынешние идеи о финансовой интеграции посредством поддержки исследований и действий, направленных на предоставление бедным большего доступа к финансовым услугам. Он поставил приоритет на сберегательные продукты и благоприятные для рынка инновационные технологии.
Использованные источники
- G20 Financial Inclusion Experts Group (2010a),“Innovative Financial Inclusion: Principles and Report on Innovative Financial Inclusion from the Access through Innovation Sub-Group”. Washington, DC (25 May).
- G20 Financial Inclusion Experts Group (2010b),“Scaling-Up SME Access to Financial Services in the Developing World. Report of the SME Finance Sub-Group.” Washington, DC: Interna- tional Finance Corporation.
- Stein, Peer, Tony Goland and Robert Schiff (2010), “Two trillion and counting: Assessing the credit gap for micro, small and medium-sized enterprises in the developing world.” Washing- ton, DC: International Finance Corporation and McKinsey and Company.
- Global Partnership for Financial Inclusion (2011), “Report to the Leaders. G20 Leaders Sum- mit, Cannes”. November 5.
- Alliance for Financial Inclusion (2011), “South Africa’s Engagement with the Standard Set- ting Bodies and the Implications for Financial Inclusion.” Global Partnership for Financial Inclusion.
- Alliance for Financial Inclusion (2011), “The Philippines Engagement with the Standard Set- ting Bodies and the Implications for Financial Inclusion.” Global Partnership for Financial Inclusion.
- Alliance for Financial Inclusion (2011), “Mexico’s Engagement with the Standard Setting Bod- ies and the Implications for Financial Inclusion.” Global Partnership for Financial Inclusion.
- Alliance for Financial Inclusion (2011),“Kenya’s Engagement with the Standard Setting Bodies and the Implications for Financial Inclusion.” Global Partnership for Financial Inclusion.
- Alliance for Financial Inclusion (2011),“O‘Jeito Brasileiro’ – the Brazilian Way. Brazil’s Engage- ment with the Standard Setting Bodies and the Implications for Financial Inclusion.” Global Partnership for Financial Inclusion.
- Alliance for Financial Inclusion (2011), “Global Standard Setting Bodies and Financial Inclu- sion. Insights and Lessons from Five Countries: Brazil, Kenya, Mexico, the Philippines, and South Africa.” Global Partnership for Financial Inclusion.
- Alliance for Financial Inclusion (2011),“The G20 Principles for Innovative Financial Inclusion: Bringing the Principles to Life.” Global Partnership for Financial Inclusion.
- Alliance for Financial Inclusion (2011),“The G20 Principles for Innovative Financial Inclusion.” Executive Brief prepared for the Global Partnership for Financial Inclusion.
- CGAP (2011), “Global Standard-Setting Bodies and Financial Inclusion for the Poor: Toward Proportionate Standards and Guidance.” A White Paper prepared on behalf of the G20’s Global Partnership for Financial Inclusion.
- International Finance Corporation (2011),“Scaling Up Access to Finance for Agricultural SMEs: Policy Review and Recommendations.” October. Global Partnership for Financial Inclusion.