В какой-то момент большинство предприятий захочет предложить свои товары и услуги в кредит. Если все сделано правильно, предложение кредита – это разумный способ увеличить продажи, поскольку больше клиентов смогут покупать ваши товары или услуги в соответствии с их бюджетом. Однако предложение кредита сопряжено с риском. Многие компании, предоставляющие кредиты, в какой-то момент своей торговой истории испытали опоздание или отсутствие выплат.

Следовательно, предложение кредита клиентам требует надежной процедуры кредитного контроля, если вы хотите фактически получать платеж и поддерживать положительный денежный поток (подробнее о кредитование юридических лиц в России можно узнать на сайте: https://invb.ru/). Вам также необходимо убедиться, что вы соответствуете определенным юридическим требованиям и знаете, чем закон может вам помочь. Принимая необходимые меры, вы можете предоставить клиентам кредит и снизить риски для вашего бизнеса.

Нужна ли мне лицензия на потребительский кредит?

Чтобы предлагать кредит клиентам, вам, вероятно, потребуется получить разрешение на потребительский кредит в Управлении финансового надзора (FCA). Вам необходимо сделать это, даже если у вас была лицензия в прошлом. Однако он вам не понадобится, если вы предлагаете кредит только компаниям с ограниченной ответственностью. Разрешение на потребительский кредит ранее было известно как лицензия на потребительский кредит, когда Управление добросовестной торговли (OFT) регулировало кредит, но Управление финансового поведения переименовало его, когда оно взяло на себя контроль.

Разрешение на получение потребительского кредита потребуется для следующих действий:

  1. Продажа товаров или услуг по финансам (включая покупки в рассрочку).

  2. Кредитные деньги.

  3. Кредитное брокерство.

  4. Аренда или сдача товаров в аренду на срок более 3 месяцев.

  5. Обеспечение кредита для других людей.

  6. Выдача людям кредитных карт.

  7. Взыскание или покупка долгов по потребительским кредитам.

  8. Помощь людям в решении их долговых проблем или советы по их кредитоспособности.

Этот список не является исчерпывающим, поскольку Управление финансового надзора дает широкое определение предприятий, которым может потребоваться разрешение, а может и нет. Однако, вообще говоря, любой бизнес, который предоставляет товары и услуги в области финансирования клиентам и некорпоративным ассоциациям, должен иметь разрешение.

Что делать, если у меня есть лицензия на потребительский кредит от OFT?

Лицензии на потребительские кредиты больше не являются достаточным разрешением. Если вы зарегистрировались для получения временного разрешения от OFT до изменения, вам разрешается продолжать осуществление кредитной деятельности, пока вы ждете полного разрешения от FCA. Однако вы должны как можно скорее подать заявку на разрешение. Это необходимо для получения надлежащей авторизации и добавления в список зарегистрированных компаний FCA.

Как подать заявку на разрешение потребительского кредита?

Управление финансового надзора предоставляет контрольный список из 9 шагов, которому вы должны следовать перед подачей заявки на разрешение:

  1. Имейте под рукой номер вашего государственного страхования или номер паспорта.

  2. Подготовьте соответствующие деловые документы, включая проекты соглашений, предконтрактную информацию, рекламную литературу и скриншоты веб-сайтов.

  3. Рассчитайте максимальную прогнозируемую сумму клиентских денег (если это актуально для вашей фирмы) и доход по потребительскому кредиту на следующие 12 месяцев.

  4. Определите, какую регулируемую финансовую деятельность вы планируете осуществлять.

  5. Имейте под рукой свою трудовую книжку за последние 5 лет. Вы также должны иметь адреса своего проживания за последние 3 года и подробную информацию о значимых событиях для каждого утвержденного лица.

  6. При необходимости подготовьте подробную информацию о партнерах, акциях, субординированных займах и другом внешнем финансировании.

  7. Назначьте утвержденное лицо (лица) фирмы и ответственного за отмывание денег, где это уместно. Будьте готовы описать, как ваша фирма будет управлять рисками, связанными с отмыванием денег.

  8. Имейте под рукой свой бизнес-план.

  9. Заполните анкету для самооценки ИТ, которую вы можете найти на веб-сайте Управления финансового надзора.

Затем вам нужно будет зарегистрироваться в их службе Connect, чтобы подать заявку.

Существуют ли какие-либо ограничения или исключения в отношении авторизации?

Авторизация не требуется, если единственное действие, связанное с кредитной историей, – это прием платежей по кредитной карте. Однако вам потребуется авторизация, если вы выпускаете кредитные карты.

Вы также освобождаетесь от авторизации, если предлагаете только определенные типы кредитных соглашений в рассрочку. Сюда входят те, которые подлежат погашению менее чем 12 частями в течение 12 месяцев, которые финансируют определенные товары или услуги, и за фиксированную сумму денег. Это не освобождает от уплаты процентов, если речь идет об условных продажах или соглашениях HP, соглашениях о залоге или покупке земли.

Использованные источники

  1. Liz Burton. How Can I Offer Credit to My Customers? August 24, 2018. URL:highspeedtraining.co.uk/hub/offering-credit-to-customers/

  2. Потребительское кредитование. «ЮГ-Инвестбанк» (ПАО). URL:invb.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *