G-20 и Глобальное партнерство в интересах финансовой интеграции (2010)

Лидеры «большой двадцатки» (G-20) впервые взяли на себя обязательство улучшить доступ к финансовым услугам для бедных на их сентябрь 2009 г., собравшись в Питтсбурге. Была собрана группа экспертов по вопросам финансового участия (FIEG) для расширения доступа к финансированию для бытовых потребителей и микро-, малых и средних предприятий (MSMEs). Глобальное партнерство «Глобальное партнерство в интересах финансового участия» (GPFI) G-20 было начато в Южной Корее в декабре 2010 года. Создание GPFI институционализировало работу FIEG за пределами Seoul Summitна высшем уровне и повышенное включение финансовой деятельности в постоянный приоритет в рамках G-20.

Подгруппа по МСБ подготовила в 2010 году обзорный отчет «Расширение доступа SME к финансовым услугам в развивающемся мире». В отчет включены 164 тематических исследования и выработаны политические рекомендации по трем направлениям: (1) законодательство, регулирование и надзор; (2) инфраструктура финансового рынка; и (3) механизмы государственного вмешательства и поддержки. целевая группа по вопросам финансирования SME G-20 при поддержке агентств развития и игроков частного сектора обязалась поддерживать разработку и реализацию этих рекомендаций по политике в области SME в области финансов посредством руководства по политике в области SME.

Поэтому проект Руководства по политикам для SME финансировался подгруппой по финансовым вопросам SME, которая была сочтено Германией, Турцией, Соединенным Королевством и Соединенными Штатами, при написании и анализе под руководством IFc и Всемирного банка, основываясь на 2010 году а также сообщается в ходе дальнейших исследований, консультаций и экспертных материалов. поэтому в этом Руководстве по политике содержится всеобъемлющий комплекс мер, рекомендаций, стандартов и руководящих принципов эффективной практики, извлеченных уроков и примерных моделей.

Отчет об итогах анализа SME за 2010 год

Подгруппа G-20 SME Finance работала над выявлением и расширением успешных моделей и политических мер для финансирования малых и средних предприятий (SME) с помощью глобальных проверок в 2010 году. В подгруппе собрано 164 модели вмешательств в области финансирования SME, охватывающих правовые и нормативные подходы, совершенствование финансовой инфраструктуры, системы государственной поддержки и инициативы частного сектора.

На основе основных уроков, извлеченных в ходе инвентаризации 2010 года, в докладе «Расширение финансирования SME в развивающемся мире» были сформулированы следующие рекомендации: создание благоприятных условий для доступа SME к финансовым услугам:

i) Диагностика и стратегии для развивающихся стран;

ii) разработка поддерживающей нормативно-правовой базы;

iii) укрепление финансовой инфраструктуры;

iv) разработка эффективных механизмов государственной поддержки;

v) создание последовательных и надежных источников данных по финансированию МСП; а также

vi) наращивание потенциала финансовых учреждений.

эти рекомендации разрабатываются здесь в Руководстве по политике с уделением особого внимания политическим и нормативным мерам. Принятые рекомендации и стандарты изложены, дополненные примерами, моделями и диагностикой. Дальнейшая инвентаризация моделей финансирования МСП была проведена, чтобы углубить понимание наиболее подходящих моделей и попытаться определить модели для всех областей Руководства по политике.

Консультации

Консультативный процесс был основополагающим в разработке этого Руководства по политике. 10 мая 2011 года состоялось консультационное мероприятие «SME Finance, G20 и LDcs: руководство по политике, проблемы и что работает» с представителями LDcs, правительств, научно-исследовательских институтов, инвесторов, банков и других лиц в качестве параллельного мероприятия для Четвертая конференция Организации Объединенных Наций по наименее развитым странам в Стамбуле. представители LDcs, стран G-20, международных организаций, частного сектора, неправительственных организаций (НПО), ученых и средств массовой информации. в период с 31 мая по 24 июня 2011 года были разосланы консультативные справки по темам и подтемам Руководства по вопросам политики и совместно с соответствующими справочными документами. Подгруппа пригласила более 1000 экспертов по финансам МСП, специалистов-практиков, правительственные чиновники, регулирующие органы и представители НПО присоединиться к консультациям.

ГЛАВА А

Руководство по политике: цели, приложение

Цель этого Руководства по политике заключается в уточнении и разработке рекомендаций в отношении политики, одобренных лидерами «большой двадцатки» в Сеуле в 2010 году, с целью дальнейшего учета проблем, с которыми сталкиваются развивающиеся страны, и разработки более подробного Руководства по политике для руководства и поддержки осуществления реформы малого и среднего бизнеса. Руководство по политике предназначено в качестве ориентира и контрольной точки для правительств и регулирующих органов, обеспечивая дорожную карту для планирования, оценки и реализации политических и правовых мер для поддержки доступа МСП к финансированию.

В проекте руководства по политике излагаются модели и принятая или возникающая передовая практика для проведения политических и правовых реформ и общественных мероприятий в поддержку финансирования МСП. Таким образом, он может заложить основу для разработки страновых планов действий и национальных стратегий по улучшению доступа к финансированию МСП. Принимая во внимание смешанные результаты, достигнутые политикой, реформами и вмешательствами МСП в области финансов во многих странах, Руководство по политике содержит извлеченные уроки, описывает модели хорошей практики и помещает каждый компонент Руководства по политикам в контексте проблем, которые он может решать, предлагая, таким образом, потенциал для адаптированных, более рентабельных и более эффективных реформ и вмешательств.

В соответствии с рекомендациями, полученными от сопредседателей МСП в области G-20, основное внимание уделяется наименее развитым странам (НРС) 1, которые проводятся в рамках Руководства по политике, включая проблемы, с которыми НРС сталкиваются при поддержке финансирования МСП, а также соответствующие модели и рекомендации. Проблемы, с которыми сталкивается регион Ближнего Востока и Северной Африки, включая создание рабочих мест и расширение экономических возможностей, также информировал о масштабах Руководства в соответствии с просьбой сопредседателей GPFI с указанием руководства и моделей для государственных вмешательств (таких как государственные банки, гарантийные фонды, фонды верхушек) и набора аналитических и справочных материалов — о мерах по повышению кредитоспособности и конкурентоспособности МСП.

Руководство по политике будет представлено в проекте лидерам «большой двадцатки» на саммите в Каннах в ноябре 2011 года.

Секвенирование, определение приоритетов

В Руководстве по политике, представленном в этом документе, представлено всеобъемлющее меню мер по поддержке улучшения доступа к финансированию для МСП. Значимость сбоев рынка, регуляторных ограничений, недостатков надзора, недостатков в финансовой инфраструктуре и потенциала и поведения финансовых учреждений будет варьироваться в зависимости от страны и контекста. Поэтому диагностические оценки необходимы в качестве первого шага для информирования о выборе и последовательности инструментов из этого Руководства.

Также будет изменяться способность правительства проводить реформы, регулирующие органы для эффективного внедрения и контроля за новыми или реформированными нормами и финансового сектора для реагирования на улучшенные благоприятные условия. В частности, НРС могут быть относительно ограничены с точки зрения людских, институциональных и бюджетных ресурсов для поддержки комплексных программ реформ и, возможно, потребуется тщательно упорядочить руководства по политике в области МСП. Партнеры G-20, в том числе такие агентства, как Всемирный банк, МФК, региональные банки развития и многосторонние и двусторонние доноры, могут играть важную роль в предоставлении дополнительных ресурсов для поддержки руководств по политике НРС.

В среднесрочной перспективе необходимы благоприятная нормативная база и поддерживающая финансовая инфраструктура для поощрения устойчивого, жизнеспособного и значительного улучшения доступа к финансированию МСП. Однако в краткосрочной перспективе заслуживают внимания более прямые публичные вмешательства, хотя они не лишены рисков с точки зрения рыночных искажений, оптимального использования государственных ресурсов (и связанных с ними альтернативных издержек) и порочных стимулов для финансовых учреждений и МСП , Общественные вмешательства также могут быть противоциклическими, как в случае недавнего глобального финансового кризиса, или могут справляться с проблемами структурного рынка.

Данные как приоритет

Наличие соответствующих данных о включении финансовых ресурсов имеет решающее значение для информирования о выборе, определении приоритетов и последовательности элементов Руководства по финансовой политике для МСП, изложенных в этом документе. Подгруппа данных и целевых показателей GPFI определила следующий набор пробелов в ландшафте данных о финансовых включениях, которые также заслуживают первоначальной направленности и субсидии на механизмы сбора данных с точки зрения НРС:

i) Пробелы, связанные со статистическим потенциалом, — это те, которые связаны с тем, как статистические показатели включения в финансовые показатели измеряются, собираются и распространяются в целом. Это:
▪ Некоторые наборы данных, особенно базы данных на основе спроса,
не являются общедоступными. В некоторых случаях это происходит из-за конфиденциальности, в некоторых других, из-за прозрачности или частной собственности.

▪ Данные и оценка доступа к финансированию домохозяйствами более развиты, чем фирмы, занимающиеся доступом к финансированию.
▪ Отсутствуют данные о неформальных провайдерах и неформальном бизнесе, хотя следует признать, что данные о неформальном секторе трудно собрать в целом.
▪ Отсутствие финансовой идентичности ослабляет надежность данных о поставках на стороне использования. Поскольку пользователи не могут быть однозначно идентифицированы при формировании агрегатов на страновом уровне в отсутствие финансовой идентичности, индикаторы со стороны предложения по использованию склонны к многократному подсчету.
▪ Отсутствие согласованных определений, стандартизованный сбор данных и построение индикаторов, особенно для МСП, активных и неактивных счетов и данных со стороны спроса, приводят к проблемам с сопоставимостью показателей с течением времени и между странами.

ii) Пробелы, связанные с измерением финансовых включений, представляют собой пробелы, связанные с индикаторами ввода, вывода и воздействия. Это:
▪ Индикаторы доступа и использования, которые измеряют
вход в официальную финансовую систему разумно развит, хотя есть определенные пробелы, которые необходимо заполнить. Например, частота измерения использования предприятиями и дифференциация активных пользователей нуждается в улучшении.
▪ Индикаторы следующего поколения, такие как качество
услуг, финансовой грамотности, отсутствия барьеров для доступа и т. д. еще предстоит разработать единообразно.
▪ Регулярное и тщательное измерение ключа
благоприятная среда — более конкретно, механизмы, ориентированные на государственный сектор и частный сектор, — отсутствуют.